El aumento de las tasas de interés, que se mantienen en niveles altos, obliga a los actores de la industria financiera a buscar soluciones para mantener el equilibrio entre el ritmo de crecimiento y la rentabilidad. Para las empresas de multifinanciamiento, este desafío es doble, desde el aumento del costo de los fondos (Cost of Fund) hasta el riesgo de deterioro en la calidad de la cartera de crédito debido a la dinámica económica.
Ante esta situación macroeconómica, PT BRI Multifinance Indonesia (BRI Finance) ha optado por centrarse en fortalecer sus fundamentos comerciales. La filial de la empresa estatal (BUMN) aplica tácticas de eficiencia de financiamiento, una expansión crediticia más selectiva y una supervisión de riesgos más estricta para garantizar la sostenibilidad del negocio.
El secretario corporativo de BRI Finance, Aditia Fakhri Ramadhani, enfatizó que los movimientos de las tasas de interés son una variable externa crucial que se monitorea de manera periódica. Aunque tiene un impacto directo en la estructura de costos de la industria, la compañía ha preparado una serie de mitigaciones tácticas para mantener su competitividad en el mercado.
Como medida de anticipación ante la reducción de los márgenes de financiamiento, BRI Finance está revisando activamente su política de precios (pricing) de productos. Se realizan evaluaciones periódicas midiendo la capacidad financiera de los clientes y el panorama de competencia del mercado para que los esquemas ofrecidos sigan siendo competitivos pero seguros para la liquidez de la empresa.
En cuanto a la gestión de pasivos, la diversificación de las fuentes de financiamiento es el pilar principal. BRI Finance combina préstamos bancarios, emisión de bonos y la optimización de esquemas de cofinanciamiento (joint financing) con su matriz, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk.
En la fase final, BRI Finance está endureciendo el proceso de selección de posibles deudores (underwriting) para minimizar el índice de financiamiento moroso (Non-Performing Financing/NPF). La gerencia se muestra optimista de que una estrecha colaboración dentro del ecosistema del Grupo BRI y la disciplina en la gestión de riesgos mantendrán la cartera de la empresa saludable y con un crecimiento positivo y sostenible.
